Hvordan pandemien gjør saken for en offentlig Venmo

Ms Tech | Getty bilder

Ron Kim var allerede overbevist om at penger burde redesignes. Nå som koronavirusepidemien har rammet, dobler han seg.

Før covid-19 begynte å spre seg i USA, hadde Kim, en forsamlingsmann i New York som representerer et distrikt i Queens, presset på for at staten skulle opprette et offentlig drevet digitalt betalingssystem. Han og andre talsmenn beskrev konseptet som en slags offentlig Venmo, etter den populære peer-to-peer betalingstjenesten.

Kims argument er i hovedsak at innbyggere i New York trenger et gratis, offentlig tilgjengelig betalingsnettverk. Hvorfor? Kredittkortselskaper og andre for-profit digitale betalingsplattformer krever ofte ublu transaksjonsgebyrer og har en tendens til å ekskludere personer som ikke har bankkontoer. Og de reiser alvorlige personvernspørsmål ved å samle inn transaksjonsdata.

Nå har pandemien fremhevet enda en grunn til at vi trenger offentlig tilgjengelige digitale betalingsplattformer, sier Kim. Regjeringen trenger en bedre måte å sende ytelser til menneskene som trenger dem. Det er enda mer presserende nå å implementere en sømløs måte å levere fordeler i digitale lommebøker, sier han.

Kim kom opp med den opprinnelige ideen om en offentlig Venmo for New York sammen med Cornell jusprofessor Robert Hockett. I en akademisk oppgave Ved å beskrive konseptet argumenterer Hockett, som også har bakgrunn fra informatikk, at nye finansteknologier som har dukket opp i løpet av det siste tiåret, gjør konstruksjonen av en peer-to-peer betalingsplattform til et enkelt og greit forslag.

I fjor høst avduket Kim, Hockett og Julia Salazar, en statlig senator som representerer store deler av Brooklyn, et lovforslag for det de offisielt har kalt Inclusive Value Ledger. Plattformen ville la folk spare, bruke og låne ut en ny digital valuta som bare ville fungere i New York.

De foreslo også at visse offentlige goder, som statlige skattefradrag rettet mot husholdninger med lav inntekt, gjøres om til digital valuta som kan deles ut til mottakerne via en digital lommebok. Dette vil også gjøre det mulig å gjøre ting som å kreditere verdien av offentlige skolelunsjer til foreldre hvis barn ikke drar nytte av disse måltidene fordi skolene er stengt under covid-19-pandemien, sier Kim. I teorien kan til og med føderale fordeler distribueres til innbyggere i New York gjennom det samme offentlige systemet – kanskje ved å bruke en fremtidig digital versjon av amerikanske dollar, sier han.

I mellomtiden, takket være epidemien, vet vi at en slik digital dollar kanskje ikke er så langt unna. Det ble klart i forkant av vedtakelsen av den amerikanske regjeringens 2 billioner dollars nødstimuleringslovgivning, som president Donald Trump undertegnet 27. mars . Siden så mange amerikanere allerede hadde mistet jobben, ga den endelige regningen autorisasjon til Internal Revenue Service til å sende direkte kontantbetalinger til millioner av amerikanere for å hjelpe til med å dekke normale levekostnader. Mens kongressen diskuterte den beste måten å distribuere disse pengene på, presset mektige demokrater i Representantenes hus på for å skape det de kalte en digital dollar.

Ideen var i hovedsak at USAs sentralbank, Federal Reserve, ville åpne døren for privatkunder – normale mennesker som deg og meg, ikke bare banker – til å åpne kontoer der, i form av digitale lommebøker. Folk ville ha vært i stand til å åpne disse spesielle kontoene via enten deres kommersielle bank eller US Postal Service, som ville tilby kontotjenester og minibanker.

Ikke bare ville det være mye raskere enn å sende sjekker, som vil ta uker eller måneder, men å overføre digitale dollar ved hjelp av et offentlig drevet system vil teoretisk sett være mer inkluderende enn å bruke banksystemet som mellomledd. Kommersielle banker i USA er ikke pålagt å tilby en konto til alle som ber om en, og som et resultat finner banksystemet en måte å ekskludere folk som ikke er lønnsomme, sier Morgan Ricks , en professor ved Vanderbilt Law School som sier han rådet ikke navngitte kongressansatte på ideen om en digital dollar i mars.

Å bruke kommersielle banker til å overføre sjekker for stimulansfordel har allerede hatt skadelige effekter for noen mennesker. Siden kongressen ikke fritok stimulansbetalingene fra privat inkasso, Bankene holder tilsynelatende betalingene for å dekke noen personers utestående gjeld.

Det digitale dollarspråket kom ikke med i den endelige regningen, med kongressen som valgte en mer tradisjonell distribusjonstilnærming bestående av direkte bankinnskudd (ved å bruke bankinformasjonen IRS har på fil) eller sendt papirsjekker. Den endelige loven gjør det mulig å omgå tradisjonelle banker ved å få pengene satt inn direkte inn på en PayPal-konto eller lagt til Squares Cash-app . Men Kim kaller det en trojansk hest for kommersielle digitale betalingssystemer. Selv om de tilbyr gratis transaksjoner, vil de fortsatt trekke ut data og finne en måte å tjene penger på, sier han.

Likevel er det fortsatt ubesvarte spørsmål om hvordan et regjeringsdrevet system som det Kim foreslår bør utformes. De største problemene involverer personvern og sikkerhet. Hvordan vil brukere av nettverket bevise sin identitet? Og hvordan vil deres personlig identifiserbare informasjon beskyttes mot hackere og spioner?

Kim erkjenner at akkurat nå er ideen det viktigste. I kjernen av det vi prøver å gjøre i den første fasen er ganske enkelt å argumentere for at betalingsplattformer ikke trenger å være private, sier han. Det kan være som en offentlig motorvei eller vei. Du trenger ikke betale husleie for å gå nedover gaten.

Nå som vi står overfor en pandemi, kan det bli en mye enklere sak å gjøre.

gjemme seg